Ansvarsförsäkring för byggföretag 2026 – vad du faktiskt behöver

Allt fler beställare och offentliga upphandlingar kräver dokumenterat försäkringsskydd innan kontraktet skrivs på. För dig som driver byggföretag räcker det inte längre att ha "en försäkring" – anbudsunderlaget pekar ofta ut vilka moment och vilka belopp som krävs. Här reder vi ut skillnaden mellan ansvarsförsäkring, allriskförsäkring och entreprenadförsäkring, och vilka nivåer som gäller för 2026.

Ska du snart lämna anbud? Se till att offertunderlaget är komplett med rätt villkor och referenser – bygg strukturen enkelt med vår gratis offertmall ->.

De tre försäkringarna – och varför de inte är samma sak

Ett vanligt och dyrt missförstånd är att en enda försäkring täcker allt. Den vanligaste förväxlingen sker mellan ansvar och allrisk, som täcker helt olika saker.

• Ansvarsförsäkring täcker skadeståndskrav för person- och sakskada som drabbar tredje man eller beställarens egendom. Om ni orsakar en vattenskada hos grannen eller skadar beställarens befintliga byggnad är det ansvarsdelen som gäller.
• Allriskförsäkring täcker skada på själva entreprenaden – material och nedlagt arbete i det egna projektet. Brinner det pågående bygget eller förstörs monterat material är det allriskdelen som ersätter.
• Entreprenadförsäkring är i praktiken ett branschpaket. Försäkringsbolagen buntar oftast ihop allrisk, ansvar och egendomsskydd för pågående arbeten i en produkt, anpassad efter AB 04, ABT 06 och NLM 10.

Poängen: ansvar och allrisk skyddar mot olika typer av skador. Ett rent ansvarsskydd ersätter inte ditt eget brunna virke, och en ren allrisk ersätter inte skadeståndet till tredje man. Som byggföretag behöver du typiskt båda momenten – vilket är just därför paketlösningarna finns.

Vad AB 04 och ABT 06 faktiskt kräver (kap 5 § 22)

Försäkringsplikten i AB 04 och ABT 06 kap 5 § 22 är en avtalad skyldighet, inte en lagregel. Men eftersom de allra flesta entreprenadkontrakt bygger på dessa standardvillkor gäller den i praktiken nästan alltid. Enligt § 22 ska entreprenören teckna både allriskförsäkring och ansvarsförsäkring.

• Ansvarsförsäkringen får enligt minimiomfattningen inte understiga 200 prisbasbelopp. Prisbasbeloppet för 2026 är fastställt till 59 200 kr, vilket ger ett lägsta försäkringsbelopp på 200 × 59 200 = 11 840 000 kr.
• Allriskförsäkringen ska motsvara entreprenadens återanskaffningsvärde plus kostnaden för arbete som beställaren tillhandahåller. Beloppet är alltså projektberoende, inte ett fast tal.
• Självrisken för både allrisk och ansvar får enligt BKK:s minimiomfattning inte överstiga 3 prisbasbelopp, det vill säga 3 × 59 200 = 177 600 kr för 2026.
• Giltighetstid: försäkringarna ska gälla under hela entreprenadtiden och därtill i minst två år efter godkänd entreprenad, för skador du ansvarar för under garantitiden.

Beställaren blir dessutom medförsäkrad på allriskförsäkringen i egenskap av byggherre. Minimiomfattningen aktiveras normalt när administrativa föreskrifter upprättats enligt AMA AF och parterna åberopat koderna AFC.54 eller AFD.54.

Därför dyker försäkringskraven upp i upphandlingar

Beställare – särskilt offentliga enligt LOU och större privata aktörer – begär allt oftare försäkringsbevis eller intyg. Det förekommer som ska-krav i anbudsunderlaget eller som villkor innan kontrakt får tecknas. Kraven speglar i regel AB- och ABT-nivåerna ovan, ibland med högre belopp för större projekt.

Konsekvensen är konkret: saknar du giltigt bevis riskerar du att diskvalificeras i utvärderingen eller att inte få påbörja arbetet, även om anbudet i övrigt håller. Ett tips är att be försäkringsbolaget om ett försäkringsbevis som uttryckligen anger anpassning till AB 04 och ABT 06 – då slipper upphandlaren tolka om din generella företagsförsäkring uppfyller entreprenadvillkoren.

Beloppen 2026 – snabb översikt

• Prisbasbelopp 2026: 59 200 kr (förhöjt prisbasbelopp 60 500 kr).
• Ansvarsförsäkring, lägsta belopp: 11 840 000 kr (200 prisbasbelopp).
• Självrisk, högsta tillåtna: 177 600 kr (3 prisbasbelopp).
• Allriskförsäkring: entreprenadens återanskaffningsvärde plus beställarens arbete – räknas per projekt.

Notera att beloppen räknas om varje gång prisbasbeloppet ändras. En policy som anger ett fast kronbelopp kan bli för låg när prisbasbeloppet stiger – kontrollera att villkoren är kopplade till antal prisbasbelopp och inte till ett fruset tal.

Byggföretagen-medlemskap och andra krav

Gällande ansvarsförsäkring är inte bara ett upphandlingskrav utan också ett av villkoren för medlemskap i Byggföretagen. För medlemskap krävs bland annat godkänd F-skatt i Sverige, tillämpning av Byggföretagens kollektivavtal, ID06 på arbetsplatserna samt en gällande ansvarsförsäkring för det arbete som utförs.

Det finns medlemsanpassade försäkringslösningar, men du är fri att välja försäkringsbolag. Det viktiga är att skyddet uppfyller kraven i det avtal du arbetar under, inte var du köper det.

Checklista innan du lämnar anbud

1. Se till att du har både ansvars- och allriskskydd – inte bara det ena.
2. Kontrollera att ansvarsbeloppet minst matchar 200 prisbasbelopp (11,84 Mkr för 2026).
3. Stäm av att självrisken ligger under taket på 3 prisbasbelopp (177 600 kr).
4. Verifiera att efterskyddet på minst två år efter godkänd entreprenad finns.
5. Skaffa ett uppdaterat försäkringsbevis som anger AB 04/ABT 06-anpassning.
6. Läs upphandlingens AF-del och kontrollera koderna AFC.54/AFD.54.

Så gör du i ByggExp

ByggExp tecknar inga försäkringar åt dig – det gör ditt försäkringsbolag. Men vi hjälper dig att hålla ordning på det som ska bifogas ett anbud. Med offertmallen bygger du snabbt ett strukturerat underlag där du kan referera till att gällande ansvars- och allriskförsäkring finns enligt AB 04/ABT 06. Du samlar projektuppgifter, villkor och referenser på ett ställe, så att försäkringsbeviset blir en självklar del av anbudsprocessen i stället för något du letar efter i sista minuten.

Vanliga frågor

Räcker en vanlig företagsförsäkring för att lämna anbud?

Inte alltid. En allmän företagsförsäkring täcker ofta inte hela försäkringsplikten i AB 04/ABT 06, särskilt inte allriskmomentet och rätt belopp. Kontrollera att villkoren uttryckligen matchar entreprenadens krav.

Vad är skillnaden mellan ansvars- och allriskförsäkring?

Ansvarsförsäkringen täcker skadestånd för person- och sakskada mot tredje man eller beställaren. Allriskförsäkringen täcker skada på själva det egna arbetet och materialet i projektet. Du behöver normalt båda.

Hur högt måste ansvarsbeloppet vara 2026?

Enligt minimiomfattningen i AB 04/ABT 06 minst 200 prisbasbelopp. Med prisbasbeloppet 59 200 kr för 2026 blir det 11 840 000 kr. Kontrollera att din policy anger antal prisbasbelopp, inte ett fast belopp.

Hur länge måste försäkringen gälla efter att bygget är klart?

Skyddet ska gälla under entreprenadtiden och därtill i minst två år efter godkänd entreprenad, för skador du ansvarar för under garantitiden.

Kom igång

Rätt försäkring är både ett avtalskrav och en konkurrensfördel i anbud. Stäm av din policy mot 2026 års belopp och samla underlaget i offertmallen. Vill du se hur ByggExp håller ihop anbud, kalkyl och dokumentation? Boka en demo här.

Relaterat: Starta byggföretag 2026 och Entreprenörsansvar för lön.